Qué hay que tener en cuenta si solicitamos un préstamo

Escribe Lic. Karina Costabello (*)
Especial para El Diario

En un mundo ideal, nadie necesitaría nunca pedir dinero prestado a un banco o a una institución financiera para hacer crecer su negocio. Los préstamos para negocios simplemente no existirían.

Los empresarios siempre tendrían una cantidad suficiente de fondos a su disposición,  y siempre que se presentara una nueva oportunidad que requiriera de una inversión adicional, podrían llevarla a cabo retirando la suma necesaria de sus cuentas bancarias.

Pero así no es como funcionan las cosas.

En un momento del proyecto, los emprendedores necesitan una inyección de efectivo para hacer crecer sus negocios, y en ese aspecto los préstamos pueden resultar la mejor solución. Sin embargo, a nadie le atrae la idea de pagar los intereses que conlleva un crédito.

Si bien es cierto que los pagos de intereses pueden llegar a ser elevados, debés considerar este problema desde un punto de vista diferente. Empecemos por no tenerle miedo a la deuda, ya que la deuda habla bien de nosotros, porque somos “sujeto de crédito”, somos creíbles en nuestros comportamientos financieros.

La pregunta que debés hacerte a la hora de solicitar un préstamo es: ¿qué beneficio obtendrá mi empresa al usar el dinero prestado? ¿Será mayor que mis pagos de intereses?

Si tu respuesta es sí, entonces podés considerar que tu tasa de interés es justa. Definitivamente, es buena idea seguir adelante y pedir prestado el dinero que tu empresa necesita.

¿Para qué utilizarías un crédito?

1) Comprar equipo nuevo: es esencial actualizar cada cierto tiempo la maquinaria y el equipo que utilizás en tu negocio (sea una maquina o una computadora). Si usás instrumentos y herramientas viejos y en mal estado, puede que tu productividad disminuya. Además, ofrecerás una mala imagen si tu empresa está orientada al cliente.

2) Realizar acciones de marketing: la forma más efectiva de hacer crecer tu negocio es vender más; así de simple. ¿Pero cómo conseguirlo? Una buena campaña de marketing bien enfocada puede impulsar tus ventas. Pero los métodos de marketing tradicionales e incluso los de marketing digital requieren una inversión. Un préstamo usado para este propósito puede ser una inversión excelente ya que generará ventas adicionales.

3) Invertir en tecnología: un gasto relativamente pequeño en sistemas de tecnología puede proporcionarte enormes beneficios

4) Expandir tu negocio a otras áreas: podés hacer crecer tu negocio expandiendo tu cobertura geográfica. Esto no significa necesariamente que abras una nueva oficina o un nuevo local. Podés expandir tu empresa ampliando el radio de tus clientes en potencia, dirigiéndote a clientes en una localidad cercana por medio de publicidad local. 

5) Añadir nuevas líneas a tu gama de productos: esto se basa en las fortalezas que ya tenés. Si ya existe una clientela propia, tenés que ir renovándote constantemente. Hay algún producto o servicio nuevo que puedas ofrecerles? La ventaja que tenés es que tus clientes ya te conocen y confían en vos. Sin embargo, eso no significa que vayas a tener éxito si lo que hacés es ofrecerles un producto de calidad inferior o uno que no cumpla con sus requisitos. Es buena idea investigar un poco antes de realizar la inversión que requiere el lanzamiento de un nuevo producto. Cumple con una necesidad específica de tu mercado? Es tan bueno como el producto de la competencia?

6) Comprar el negocio de la competencia: quizá expandir tu proyecto es comprar la empresa de tu competidor. Esta es posiblemente la forma más rápida de hacer crecer tu negocio.

7) Configurar o mejorar el sitio web de tu empresa: si tu empresa no tiene una web, es hora de que construyas una. Recordá que es tu carta de presentación. Las pequeñas empresas con presencia online tiene más credibilidad y más alcance que las empresas que no aparecen en una búsqueda de Google. El dinero que gastes en marketing digital y en mejorar tu sitio web puede generar rendimientos muy altos.

8) Abrir en un nuevo punto de venta:  si abrís una nueva sucursal, tu negocio y tus ingresos pueden aumentar. Por supuesto, esto conlleva una gran inversión. Pero si estás seguro de que esta estrategia te puede funcionar, es sin duda una de las formas más rápidas y poderosas de hacer crecer un negocio.

9) Capacitación: tus empleados deben contar con las habilidades y el conocimiento necesarios para desempeñar su papel de manera efectiva. Una forma de garantizar esto es contratar a personal experimentado. Pero también es crucial proporcionar capacitación y entrenamiento a tus empleados o invertir en tu propia capacitación para adquirir nuevos conocimientos. Es una auténtica inversión en recursos humanos.

10) Mejorar tu producto o servicio: un producto superior o un mejor servicio puede atraer a más clientes. La inversión que hagas para mejorar tu producto o servicio puede ayudarte a obtener más clientes y hacer crecer tu negocio. Quizá no necesites cambios drásticos en los productos que ofrecés. A menudo, algo tan simple como un cambio en el packaging o una mejora en solo un aspecto en particular de tus productos puede tener como resultado un aumento de tus ventas.

Errores al solicitar un financiamiento

• Utilizar un crédito de corto plazo para financiar una inversión de largo plazo (maquinaria, remodelación o comprar un activo fijo).

• Tomar un crédito en una moneda distinta a la que se factura.

• En créditos de largo plazo contratar una tasa variable.

• Contratar un crédito si no contás con una orden de compra cierta.

• Pedir un préstamo para pagar gasto corriente (pago de nómina, luz, agua, renta). Para que una deuda represente una solución más que un problema hay aspectos que las empresas tienen que tomar en cuenta:

En resumen, es conveniente solicitar un crédito cuando esté dirigido a capital de trabajo como maquinaria o el lanzamiento de un nuevo producto o los ejemplos te cité y no a gasto corriente (agua, luz, renta, sueldos), porque en el mediano plazo eso te ayudará a obtener ingresos y a pagar el financiamiento. Para que el crédito sea un aliado de tu crecimiento es necesario considerar que tu empresa no tenga deudas y tener claro el nivel de ingresos para poder definir en cuánto tiempo pagarás la deuda.

La deuda no es mala en la medida que se toma con responsabilidad; lo malo de no tomar “responsabilidades financieras” es no tener disciplina y no saber organizar recursos para pagar adecuadamente los compromisos financieros. Antes de contratar un crédito, debés revisar tu capacidad de pago y otros compromisos; la clave para solicitar un crédito es cuando no se necesitan los recursos y la empresa está sana.

(*) Comunicadora social publicitaria del
Estudio Moon Comunicación, Marketing y Diseño