La irregularidad de los hogares ascendió a 12,8% durante mayo
La mora alcanzó el mayor nivel en 20 años
Los préstamos personales y las tarjetas de crédito lideran los incumplimientos. El Banco Central reconoció que el crédito comenzó a mostrar señales de recomposición
La morosidad en el sistema financiero argentino registró un nuevo incremento en mayo, impulsada fundamentalmente por el ahogamiento financiero de las familias.
Según el último Informe de Bancos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la irregularidad en el crédito otorgado a los hogares trepó al 12,8%, marcando el nivel más alto registrado en los últimos 20 años y representando una suba de 8,3 puntos porcentuales respecto a igual mes del año anterior. A su vez, la mora del sector privado ascendió al 7,7% a nivel agregado, con una suba interanual de 5,1 puntos.
Dentro del segmento familiar, las líneas destinadas al consumo directo son las más castigadas: los préstamos personales encabezan los incumplimientos con una tasa del 15,9%, seguidos por el financiamiento con tarjetas de crédito (13,1%) y los préstamos prendarios (7,7%). En contraste, los créditos con garantía hipotecaria mantienen un índice de apenas el 1,6%.
Los más afectados
El deterioro de la capacidad de pago responde en gran medida al mayor peso de las deudas sobre los ingresos. De acuerdo con el Informe de Estabilidad Financiera del BCRA, el pago de cuotas mensuales absorbió en abril el 24,1% de la masa salarial formal, frente a un nivel inferior al 9% registrado dos años atrás, golpeado por el encarecimiento de las tasas de interés reales.
El impacto no es homogéneo. Entre los jóvenes de 18 a 25 años, la mora supera el 40% y desciende de manera progresiva a medida que aumenta la edad. Asimismo, en el norte del país la proporción de deudores irregulares supera el 30%.
La situación es aún más crítica para las personas que operan por fuera del circuito bancario tradicional: en las entidades no financieras, el indicador ronda el 30%, y escala por encima del 50% en deudores que toman crédito exclusivamente en estos proveedores no bancarios.
Empresas
Por el lado del sector productivo, la mora empresarial mostró una mayor estabilidad al ubicarse en un 3,5% en mayo, apenas 0,1 punto porcentual por encima del mes anterior.
En paralelo, el saldo real de préstamos en pesos a privados cortó una racha negativa de cuatro meses con un leve avance del 0,3% mensual, impulsado por líneas comerciales.
A pesar de la escalada en la irregularidad de los hogares, la autoridad monetaria remarcó que el sistema bancario mantiene sólidos márgenes de liquidez y capital para absorber pérdidas. Las previsiones constituidas cubren el 86,3% de la cartera irregular y el 6,6% del total de créditos otorgados, mientras que la integración de capital del sistema alcanzó un 30,7% de los activos ponderados por riesgo, con un exceso del 280,3% sobre la exigencia normativa.
