El BCRA controlará que cumplan con el plan de financiamiento

La Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias anunció ayer que iniciará una investigación de oficio para determinar si las entidades bancarias aplicaron correctamente el plan de financiamiento de los saldos de tarjetas de crédito establecido por el Banco Central en abril último.

La entidad monetaria estableció que las entidades del sistema financiero debían refinanciar en forma automática los saldos impagos de tarjetas de crédito, vencidos entre el 13 y el 30 de abril, a un año de plazo con tres meses de gracia, en nueve cuotas mensuales, iguales y consecutivas y una tasa nominal anual de 43%.

La precisión del Banco Central se conoció luego de que un informe elaborado por la consultora CERX, dirigido por la economista Victoria Giarrizo, advirtió que los nuevos resúmenes de cuenta de las tarjetas que llegaron en agosto -sobre deuda de abril- registraban una deuda superior a la prevista inicialmente por los consumidores al momento de diferir el pago.

Desde el sector bancario aseguraron que la tasa de interés de la refinanciación con tarjetas de crédito definida por el Banco Central para los saldos de abril último no supera al 43% anual anunciado.

El vicepresidente del Banco Nación, Matías Tombolini, dijo ayer que la refinanciación “representa un 35,7% de interés en un año” sobre el saldo deudor, y rechazó el análisis de la consultora CERX respecto a la que tasa era mayor a la anunciada.

Desde el Banco Santander indicaron que “la TNA aplicada es del 43%”, y añadieron que “al existir tres meses de gracia la tasa se aplica sobre nueve meses”.

“Por ende, las tasas aplicadas sobre la operación de 12 meses son de 40,01% el Costo Financiero Total Nominal Anual (CFTNA) sin IVA y de 47,74% con IVA”, precisaron en el Santander.

En el Banco Credicoop indicaron que la tasa de interés aplicada fue del 39% anual para refinanciar los saldos impagos.

Más allá de los intereses aplicados por cada entidad, el hecho de que la Tasa Nominal (TNA) sea igual o inferior al 43%, no implica que sea el único costo que se aplica sobre los saldos.

Los bancos aplican otros costos de financiamiento, como comisiones e impuestos, con los que se calcula el Costo Financiero Total (CFT), que es el recargo final que el cliente termina pagando.

Tombolini afirmó que “la refinanciación del saldo, sin ningún lugar a dudas que es una herramienta positiva”, pero aclaró que “no es un subsidio, es un crédito voluntario”.

El funcionario explicó que “para aquellos que querían, el pago del saldo de la tarjeta de abril se pasó tres meses para adelante”, y añadió que esa deuda “se refinanció a un año, en nueve cuotas”.

Remarcó que se establecieron “tres meses de gracia en capital e intereses, durante los cuales no se pagó nada” de la deuda de abril.

De todos modos, explicó que en el plazo de gracia “se acumularon intereses de 35,83 pesos por mes por cada mil pesos que totalizan 108 pesos por cada mil pesos en tres meses, que se prorratearon en forma directa a lo largo del año”.

“Desde el cuarto mes y hasta el número 12 se pagan capital e intereses por el sistema francés, donde se empiezan pagando más intereses y menos capital adeudado, y luego se pagan menos intereses y más capital”, indicó Tombolini.

Aclaró que “el IVA es sobre los intereses”, y añadió que “por eso el monto final de la cuota varía de manera decreciente”.

Precisó que “en la primera cuota, por cada mil pesos se pagan 153,93 pesos; y va cayendo a 153,21 pesos; 152,46 pesos; hasta que la cuota número nueve en el mes 12 es 147,36 pesos”.

La Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias aclaró que “no tiene registradas denuncias”, pero indicó que “de todas maneras, controlará que la norma se esté aplicando correctamente”.

Señaló que “cumplidos los tres meses de gracia, en agosto comenzó el vencimiento de la primera de las nueve cuotas”, y precisó que “los bancos tuvieron que aplicar en forma obligatoria y automática este plan a los usuarios que dejaron saldos pendientes de pagos al 30 de abril”.

Los usuarios pueden realizar sus reclamos en la página web del Banco Central”, en el área BCRA y Vos, www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/reportes.asp.

Deuda: Otro grupo de acreedores confirma su ingreso al canje

El Grupo Ad Hoc de Tenedores de Bonos de Intercambio de la Argentina anunció ayer que sus miembros se comprometieron a ingresar el próximo lunes al canje de deuda títulos por al menos cinco mil millones de dólares.

“Comprometimos a ofrecer casi 3,7 mil millones de pesos en bonos de intercambio y más de 1,1 mil millones de pesos en bonos globales a más tardar el lunes 24 de agosto en relación con la propuesta de reestructuración de Argentina detallada en la invitación al canje y el segundo Folleto Suplementario Modificado de fecha 17 de agosto de 2020”, expresaron en un comunicado.

Indicaron que “la propuesta enmendada de la República Argentina es una resolución consensuada que ofrece un resultado beneficioso para todos los participantes y es una oferta que todos los acreedores deben aceptar”.

En el comunicado, el Exchange Bondholder Group -por su nombre en inglés- instó de esta forma a todos los tenedores de exchange bonds (bonos de intercambio) y global bonds (bonos globales) a unirse a ellos para participar en la reestructuración de la deuda argentina emitida bajo legislación extranjera.

Asimismo, el grupo recordó que “los tenedores de bonos que den su consentimiento para el canje antes de la fecha de vencimiento del 28 de agosto serán elegibles para recibir una consideración adicional a cuenta de los intereses acumulados y tendrán una mayor capacidad para seleccionar los nuevos bonos recibidos”.

En cambio, aquellos que no estén de acuerdo con la oferta no recibirán estos beneficios adicionales.

El grupo de acreedores que reúne las mayorías de los bonos del canje 2005 y 2010 está asesorado por Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan LLP.