Datos sobre deuda, ahorro y más

Hace unos días se dio a conocer que la morosidad bancaria de los argentinos había subido al 12,01%, según cifras dadas a conocer por el INDEC en abril, encadenando 18 meses consecutivos de suba, lo que afecta de forma directa a 5,3 millones de personas en la Argentina, incluida Córdoba, y Villa María también, obviamente.

Por ese motivo, y ante la llamativa y creciente cantidad de lugares y publicidad en flyers donde se ofrecen préstamos en la ciudad, incluido folletos colgados en postes o que pasan por debajo de las puertas de las casas -y papeles muy simples donde ofrecen prestar plata sin respaldo institucional-, se publicó una nota en elDiario titulada “¿Villamarienses endeudados?”.

La nota hizo ruido, porque, aunque era el título era una pregunta, tenía respaldo por lo que se informó de la mora a nivel nacional y por lo que la gente habla sobre que los ingresos no alcanzan ni para llegar a medio mes. Además, es evidente que, si uno camina por el centro, aumentaron esos lugares que ofrecen préstamos inmediatos o comprar a créditos. E incluso, algunos sitios ofrecen comprar  en cuotas y al mismo tiempo te prestan dinero.

Habría que añadir que a nivel nacional, más allá de la mora bancaria, la situación financiera de millones de familias argentinas mostró nuevas señales de deterioro. Mientras el volumen total de deuda de los hogares llegó a $74,2 billones, la cantidad de personas con problemas para cumplir con sus obligaciones financieras registró un fuerte incremento en el último año.

Según datos relevados por el Instituto Patria Grande sobre la base de información del Banco Central, el universo de personas con deudas activas ascendió a 19,8 millones, dentro de un sistema que incluye bancos, empresas fintech, mutuales, cooperativas, tarjetas de consumo y cadenas comerciales, entre otras entidades.

El informe indicó que el stock total de deuda de los hogares alcanzó los $74,2 billones, una cifra equivalente al 6,5% del Producto Bruto Interno (PBI). La mayor parte de ese monto, el 82,4%, corresponde a entidades bancarias.

Estudio Varianza

Por tal motivo, la Consultora Varianza, Comunicación y Opinión Pública se contactó con este medio y compartió una encuesta realizada en Córdoba, en la que se afirma que “cuatro de cada diez cordobeses destinan más del 50% de sus ingresos al pago de cuotas o deudas”.

El estudio afirma que en estas últimas semanas se viene hablando “del endeudamiento de los hogares argentinos”, y explica que incluso en diferentes provincias se han planteado “proyectos para desendeudar a las familias ante una realidad palpable: los ingresos no alcanzan”.

La encuesta de Varianza se enfoca específicamente en el endeudamiento de los cordobeses. Los datos relevados fueron obtenidos durante el mes de mayo, tras preguntarle a 400 personas mayores de 18 años respecto de en qué condición están, quién les prestó dinero, para qué lo utilizaron, cómo le hacen frente y si acaso han logrado ahorrar o invertir.

Ahorrar, misión imposible

La encuesta señala que “apenas el 8,47% de los encuestados manifestó que logra ahorrar con sus ingresos mensuales”, mientras que “tan solo el 21% señaló que no tiene deudas, aunque casi el 7% ve como probable tenerlas en el corto o mediano plazo”. Además, afirma que, “entre las personas endeudadas, el 52,57% señaló que no logra reducir su pasivo”.

Pero quizás el detalle más llamativo es que el 88,25% de las personas que fueron encuestadas dijo que sus ingresos no les permiten ahorrar, una realidad dura, que parece coincidir con lo que se escucha de gran cantidad de personas, respecto a que con sus ingresos no alcanzan para llegar a fin de mes. A su vez, solo el 2,5 dijo que no sabe o no quiso contestar.

Mecanismos de deuda

Por otra parte, dentro del apartado “¿A través de qué mecanismo te endeudaste?”, los resultados obtenidos afirman que, “aunque el 39,16% de los encuestados señaló que no utiliza tarjetas de crédito, el 42,47% dijo que sí lo hace para gastos corrientes como servicios, alimentos o combustible. A la vez que un “18,37% contestó que las usa, principalmente, para adquirir vestimenta, costear salidas y viajes o comprar bienes durables”.

En este sentido, la data recabada arroja información sobre el comportamiento de pago de los cordobeses, preguntando cómo abonan la tarjeta de crédito: “El 32,69% señaló que salda el total a término, mientras que el 8,31% de las respuestas indicaron un pago total a plazo vencido”, y añade que el “pago mínimo o parcial es la opción elegida por el 16,62% de los consultados, en tanto que 11 de cada 100 indicaron que no pueden afrontar el pago de esa deuda”, es decir que no pudieron pagar nada de lo adeudado al plástico crediticio.

Ingresos afectados

La encuesta también indagó en el porcentaje de ingresos afectado al pago de deudas y los datos son contundentes, ya que indica que  “para casi 7 de cada 10 (67,26%), el porcentaje de ingresos afectado al pago de cuotas de deudas supera el 30%”. Además, el 42,48% de los consultados señala que “esa cuota representa la mitad o más de sus ingresos fijos mensuales”.

Y además se indica que “casi el 35% de los encuestados señaló que durante el último año sufrió cortes en servicios, tarjetas o cuentas bancarias como consecuencia de impagos”.

Los ahorros se agotan

El estudio ahondó igualmente respecto a conductas sobre ahorros. De esta manera, detectó que, en “los últimos 12 meses, el 63,84% de los encuestados necesitó utilizar parte o todos sus ahorros para gastos corrientes como alimentos, vestimenta, servicios o transporte”, un dato por demás alarmante, ya que estamos hablando de que, más allá del uso del crédito para comprar este tipo de cosas, los cordobeses también están utilizando lo que les queda de ahorros para poder afrontar lo más elemental, que es comer, vestirse, transportarse para ir a trabajar, así como el pago de gas, luz y teléfono, esto es lo mínimo indispensable.

Varianza además pregunta respecto a inversiones realizadas en el último año. Y de este apartado se desprende que el 60% dijo que “no pudo concretar ninguna, mientras que, del 40% restante, la mitad realizó algún viaje, pero solo el 7% indica que destinó dinero a un emprendimiento, mientras que el 9% compró o cambió su vehículo”, a la vez que apenas un 2% dijo que gastó dinero en un terreno o una vivienda.

Así, según la data de esta encuesta, algo está sucediendo con la deuda de los cordobeses, villamarienses incluidos.