¿Qué se debe hacer para evitar caer en una estafa piramidal?

Podría decirse que en?Villa María hubo un momento bisagra en el caso Generación?Zoe: el viernes 18 de febrero.?Esa mañana, poco después de las nueve, por orden de la fiscal de Instrucción del Segundo?Turno, Juliana Companys, se hicieron una serie de allanamientos en domicilios de responsables del holding -dirigido por Leandro Cositorto- en la ciudad y en la sede local de avenida Alem 248. Los procedimientos tuvieron un motivo: las oficinas y su Universidad del Trading SA no abrieron a estudiantes e inversores el día antes y ya había tres denuncias formuladas a Companys por parte de personas que se sentían defraudadas.?Con el correr de las semanas, el caso tomó relevancia nacional y se empezó a hablar -y se sigue hablando- de las estafas piramidales, del esquema Ponzi.

Por eso, recientemente se está haciendo hincapié en la importancia de aprender a detectar este tipo de engaños para aprender a protegerse. Y?para entender qué sucede detrás de estos esquemas, es necesario adentrarse en su funcionamiento.

La estafa por dentro

De acuerdo con lo publicado en el portal iprofesional, el especialista en mercados bursátiles Marcelo Bastante explicó que un esquema piramidal o Ponzi “se basa en que los primeros inversores cobran sus retornos con el dinero que ingresan los últimos que entran”.

Entonces, el dinero que reciben los inversores no es gracias a que se coloca el capital en activos que generan un rendimiento para pagarle a los primeros. No hay activos subyacentes que respalden las inversiones.

Otra de las miradas es la de Carlos Rozen, socio de Compliance, Fraudes, Investigaciones y Disputas de la consultora BDO Argentina. En diálogo con iprofesional apuntó: “Para evitar eficazmente caer en las garras de estos estafadores, debemos tener en cuenta que ellos confían en que nos sentiremos tentados por ganar mucho dinero en el corto plazo”.

Al mismo tiempo, detalla una serie de elementos que llevan a que algunas personas caigan en la trampa.?En esta dirección, los puntualiza:

-La tecnología ayuda a reciclar viejas técnicas, y las disimula con criptoactivos, NFTs, Forex y trading, entre otros formatos que "hacen que la persona se sienta en Wall Street".

-Las crisis económicas aumentan el nivel de estafadores, pero también la cantidad de personas que desean ganar dinero fácil (que se transforman en crédulos e incautos) y el alto nivel de inflación combinado en Argentina con la dificultad para comprar divisas hacen un entorno ideal.

-La publicidad engañosa y hasta copiada de muchas organizaciones Fintech que trabajan honestamente pulula en las redes sociales sin mayor dificultad.

A la vez, Rozen recordó al autor estadounidense Edgar Allan?Poe, quien decía que “el ser humano es un animal que estafa y no hay otro animal que estafe fuera del ser humano”. Sin embargo, según se puntualizó en la web, no cualquiera lo hace: un estafador efectivo suele ser una persona con gran habilidad y astucia, y que suele trabajar con técnicas de manipulación (tanto desde su discurso, lenguaje no verbal, e incluso sus técnicas de mercadeo).

Posteriormente, también agrega que “la expectativa de ganar mucho dinero” baja “nuestras barreras de racionalidad”. Y en iprofesional se añade: “Pero, tal como apunta el especialista en mercados bursátiles Marcelo Bastante, hay un refrán que dice: cuando la limosna es grande, hasta el santo desconfía”.

¿Qué tener en cuenta para no perder dinero?

Bastante se dijo sobre que “la rentabilidad asegurada es muy difícil de ofrecer”.  Se pueden barajar rentabilidades estimadas u objetivos de ganancia, pero es casi imposible garantizar una rentabilidad mínima.

La alta rentabilidad está muy asociada al riesgo. “Es decir que, si una inversión es segura, generalmente va a generar un rendimiento bajo y, cuanto más riesgosa sea, mayor ganancia debe ofrecer el promotor para atraer el dinero”, describió.

Consecuentemente, mencionó que para evitar estafas y perder plata hay que estar alerta a la presencia de las siguientes promesas en la oferta que nos realiza el promotor: rentabilidad asegurada o garantizada y oferta de alta ganancia. También se recomienda observar si quien hace la oferta es un sitio u organización con trayectoria; no caer en el componente espiritual y no embelesarse con el éxito.

Por último, Rozen afirmó que este tipo de estafadores siente gran placer por lo que están haciendo y “la estafa es un tipo de droga que desean consumir una y otra vez”. De hecho, en los últimos días, se conoció que el creador de Generación ZOE, que es perseguido por la Justicia, ya lanzó un nuevo modelo similar llamado Sunrise.

“Cada delito de este tipo es impulsado por un deseo de dinero fácil; es la única cosa que el timador y su víctima tienen en común y esto nos ayuda precisamente a comprender en forma sencilla la importancia de los dos lados del mostrador para que se materialice el robo. No hay buen estafador sin un buen estafado que facilite su labor”, alertó el especialista. Y aseguró que la credulidad del afectado funciona como un mecanismo muy similar al de la fe. Se trata de la creencia o esperanza de que algo va a suceder y que está por encima de toda razón o evidencia.